Bankkonto mit 5% Zinsen + 1% Cashback | Revolut erklärt 🙌

0:00Vor einigen Monaten habe ich auf meinem Kanal bereits Wise vorgestellt, was aus meiner Sicht nach wie vor mein favorisiertes Bankkonto ist, was ich auch schon seit 2019 nutze. Jetzt im heutigen Video möchte ich dir meinen zweiten Favoriten vorstellen, und zwar Revolut, was ich ebenfalls seit fünf Jahren benutze und was ich insbesondere jetzt in den letzten paar Monaten extrem zu wertschätzen gelernt habe. Und du wirst auch relativ schnell erkennen, dass deine 0815-Bank nicht mal im Ansatz damit mithalten kann und dass sogar Revolut in manchen Bereichen sogar nochmal besser ist als Wise.

0:27Und genau deshalb schauen wir uns auch im heutigen Video gemeinsam an: Erstens, was Revolut alles kann. Zweitens, was Revolut so besonders macht. Und auch drittens, wie du super einfach über Revolut auch Kryptos nachkaufen kannst. Hey, mein Name ist Kevin Söll und auf meinem Kanal lernst du eigentlich primär über Kryptowährungen. Hin und wieder stelle ich allerdings auch Services vor, die ich beispielsweise selbst nutze, wie beispielsweise heute, was im Prinzip eine Kombination ist aus einerseits dem Bankkonto und andererseits einer Kryptobörse.

0:58Lass uns an der Stelle auch mal ganz vorne starten, und zwar ist Revolut eine Digitalbank, bei der du super einfach Bankkonten erstellen kannst in anderen Ländern, auch in unterschiedlichen Währungen, und auch super einfach und auch super schnell irgendwelche Transaktionen machen kannst, sowohl national als auch international. Das Ganze gibt es sowohl für den privaten Bereich als auch für den geschäftlichen Bereich. Ich persönlich benutze ja beides, den privaten Bereich seit ungefähr fünf Jahren, den Business-Bereich bzw. geschäftlichen Bereich seit ungefähr vier Jahren, und beides hat auch keinerlei Kontoführungsgebühren. Das heißt, du kannst beides komplett kostenfrei nutzen.

1:29Es gibt allerdings einen entscheidenden Unterschied zu Wise. Und zwar ist es ja bei Wise so, dass du hier den privaten Bereich genauso wie den Business-Bereich in einem Account hast, sodass du per Knopfdruck hin und her switchen kannst. Das ist bei Revolut nicht so, da ist wirklich beides komplett getrennt. Du hast auch hier zwei verschiedene Apps, einmal für das Private, einmal hier für das Business. Für den privaten Bereich gibt es auch nur eine App, keine Browser-Applikation. Jetzt für das Geschäftliche gibt es eine App und noch zusätzlich die Browser-Applikation.

1:55Wenn du dich beim privaten Account registriert hast und dich dann angemeldet hast, dann sieht das Ganze in etwa so aus. Also hier sehe ich zunächst mal meine Übersicht mit meinem Euro-Konto. Wenn ich hier nach rechts wische, sehe ich mein US-Dollar-Konto oder auch beispielsweise mein Konto in britischem Pfund. Dann weiter unten kann ich auf Investieren draufklicken. Da könnte ich jetzt beispielsweise in Aktien und Rohstoffe investieren. Dann bei Transfers sehe ich meine letzten Überweisungen, die ich gemacht habe. Unter Krypto könnte ich jetzt hier beispielsweise Bitcoin, Ether oder auch andere Kryptowährungen kaufen und verkaufen. Und hier unter Lifestyle, da finde ich noch aktuelle Angebote, die ich theoretisch nutzen könnte.

2:28Das heißt, während sich Wise primär auf Zahlung fokussiert, ist es bei Revolut wirklich so, dass es viel mehr so eine Art Hub ist, wo du einerseits Zahlung hast, genauso auch wie beispielsweise die klassischen Investments, aber auch noch zusätzlich den Kryptobereich, wo du theoretisch direkt über Revolut in Krypto investieren könntest.

2:43Ich will dir auch mal hier bei Revolut zeigen, wie einfach die Nutzung ist. Angenommen, ich möchte jetzt beispielsweise ein neues Bankkonto öffnen. Dann klicke ich hier einfach in der Mitte auf Konten drauf. Dann bekomme ich hier meine Übersicht, kann unten auf Neues hinzufügen draufklicken. Dann beispielsweise ein neues Währungskonto ganz oben. Und hier könnte ich jetzt beispielsweise, nehmen wir mal an, ich gehe jetzt beispielsweise in die Schweiz zum Skifahren, dann klicke ich hier auf den Schweizer Franken drauf. Und siehe da, zack, bumm, habe ich hier ein Schweizer Bankkonto, wo ich dann auch hier unter den Details ein Schweizer Bankkonto sehe.

11:46Und ich kann jederzeit auch beispielsweise von Schweizer Franken zum Euro das Ganze konvertieren, indem ich hier auf Umtauschen draufklicke, dann beispielsweise 100 Franken in den Euro, dann auf Order überprüfen. Und wie du siehst, fallen da nicht mal irgendwelche Gebühren an. Das heißt, ich könnte hier beispielsweise komplett gratis Schweizer Franken in Euro umtauschen.

11:49Alle Überweisungen, die du von Revolut machst, sind auch Echtzeitüberweisungen. Das heißt, wenn ich jetzt mal hier beispielsweise wechsle auf mein Euro-Konto, da könnte ich jetzt unten auf Transfers draufklicken, dann siehst du meine historischen Transfers. Jetzt könnte ich beispielsweise hier oben rechts auf Neu draufgehen, eine neue Überweisung machen. Und sofern die Empfängerbank dann tatsächlich SEPA Instant akzeptiert, kommt auch tatsächlich die Transaktion meistens in ein paar Sekunden, wenn nicht ein paar Minuten an. Außer natürlich, die Empfängerbank akzeptiert kein SEPA Instant, dann kann es natürlich wie gewohnt die ein, zwei Tage dauern, bis die Transaktion tatsächlich ankommt.

11:49Bisher haben wir uns nur Funktionen angeschaut, wo ich persönlich sagen würde, die sind relativ normal, das haben auch viele andere Banken. Deshalb lasst uns jetzt mal noch gemeinsam anschauen, was Revolut wirklich besonders macht. Und es sind zum einen aus meiner Sicht die unterschiedlichen Pläne bzw. Kreditkartenmodelle und auch andererseits das Investieren in beispielsweise Aktien, Rohstoffe oder auch Krypto.

11:49Lass uns da auch mal bei den Kreditkartenmodellen starten. Und zwar gibt es da in Summe fünf verschiedene Modelle. Es gibt das Standardmodell, das ist das, was ich persönlich noch benutze, da komme ich gleich noch drauf zu sprechen. Dann das Plusmodell, was eine Stufe weiter oben ist. Dann das Premiummodell, das Metallmodell, genauso auch wie das Ultramodell. Und je nach Stufe hast du dann unterschiedliche Vorteile, die wir auch gleich gemeinsam in Kurzfassung durchgehen.

11:49Lass uns auch mal direkt hier beim Standardmodell starten, das, wie gesagt, das Modell ist, was ich derzeit selbst noch benutze, wo du überhaupt keine Kontoführungsgebühren hast. Du bekommst auch die Kreditkarte komplett kostenfrei. Du kannst bis zu 200 Euro im Monat kostenfrei von den Geldautomaten abheben. Genauso auch wie beispielsweise, dass du 1000 Euro im Monat komplett ohne Kosten in beispielsweise andere Währungen umtauschen kannst.

11:49Dann das Plusmodell, was im Wesentlichen die genau gleichen Vorteile bringt wie auch das Standardmodell, nur noch etwas mehr, was allerdings dafür auch ungefähr 3 Euro im Monat kostet. Und zwar hast du da den wesentlichen Vorteil, dass du deine Karte personalisieren kannst. Genauso auch beispielsweise beim Investieren, dass du auch da gewisse Vorteile bekommst.

11:49Dann zum Premiummodell, was nochmal eine Stufe weiter oben ist, ungefähr 8 Euro im Monat kostet, allerdings auch einige Vorteile mehr bringt. Wie beispielsweise hier eine personalisierte Kreditkarte. Mit dem Modell kannst du auch bis zu 400 Euro jeden Monat gratis vom Geldautomat abheben. Du hast zudem teilweise Zugang zu den Flughafen-Lounges. Du hast noch zusätzlich hier eine Krankenversicherung dabei, eine Wintersportversicherung, dann noch eine Versicherung bezüglich Flugverspätung oder auch beispielsweise verlorenes Gepäck. Und auch hier beim Investieren bekommst du bessere Gebühren. Das schauen wir uns gleich noch ein bisschen genauer an.

11:49Dann zur Metallversion, die ungefähr 14 Euro im Monat kostet. Da bekommst du bis zu 1 % Cashback in dem Moment, wo du irgendwelche Transaktionen im Ausland machst. Im Inland bekommst du nur in Anführungszeichen 0,1 % Cashback. Gleichzeitig kannst du jeden Monat 800 Euro mit diesem Modell vom Geldautomat kostenfrei abheben. Und du bekommst das Maximum von 10 % Cashback in dem Moment, wo du Unterkünfte über Revolut Stays entsprechend buchst, was ich jetzt allerdings beispielsweise noch nie bisher benutzt habe.

11:49Und auch das High-End-Modell, das Ultra-Modell, was im Monat 50 Euro kostet, zumindest für die ersten drei Monate. Danach kostet das 60 Euro im Monat, wo du beispielsweise eine Karte bekommst aus Platin, wo du beispielsweise 2.000 Euro jeden Monat kostenfrei abheben kannst, wo du zudem unbegrenzten Zugang bekommst zu Flughafen-Lounges, auch beispielsweise extra Services wie NordVPN, die du da gratis dazu bekommst. Genauso wie beispielsweise hier noch extra eine Privathaftpflichtversicherung in Höhe von 1 Mio. Euro im Jahr. Gleichzeitig bekommst du auch hier beim Investieren die mit Abstand besten Gebühren. Und wie gesagt, das sind nur noch wenige Vorteile, die ich jetzt gerade genannt habe, von allem, was hier entsprechend inkludiert ist.

11:49Jetzt, ich selbst bin derzeit am Überlegen, ob ich nicht wechseln soll auf das Premium-Modell oder nicht sogar das Ultra-Modell, weil ich mir dann beispielsweise privat einige Versicherungen einsparen könnte. Auch der Zugang zu Flughafen-Lounges ist cool, genauso wie der Cashback und so weiter. Also ich würde mal sagen, dass einige Modelle, gerade für die Leute, die viel unterwegs sind, fast schon ein No-Brainer sind.

11:49Dann lass uns jetzt noch weitere Besonderheiten von Revolut gemeinsam anschauen. Und zwar, wenn du beispielsweise hier auf Konten draufklickst, dann siehst du hier dein Erspartes, wo du bis zu 5 % Zinsen drauf bekommst. Wenn du da draufklickst, dann siehst du, dass ich hier beispielsweise bei meinem Kartenmodell ungefähr 3 % auf den Euro bekomme, ungefähr 4 % auf den US-Dollar. Wenn ich jetzt allerdings das Ultra-Modell hätte, dann würde ich beispielsweise hier ungefähr 4 % auf den Euro bekommen und ungefähr 5,38 % auf den US-Dollar.

11:49Weiter unten findest du auch die Option, dass du theoretisch in wenigen Minuten einen Kredit aufnehmen kannst, hier unter Kredit. Dann siehst du, dass du hier theoretisch einen Kredit aufnehmen könntest in Höhe von 50.000 Euro, mit einem Jahreszins ab 5 % und einer Laufzeit von bis zu 8 Jahren. Das heißt, wenn du jetzt da unten draufklickst, dann siehst du auch, dass du hier den Kreditbetrag relativ frei wählen kannst, genauso wie die Laufzeit und auch unten drunter deinen Jahreszins, also was du dann tatsächlich effektiv zahlen würdest, wenn du diesen Kredit aufnehmen würdest.

11:49Dann lass uns jetzt weitermachen mit dem Investieren. Und zwar, wenn ich hier unten draufklicke auf Investieren, dann siehst du, dass ich derzeit hier über Revolut keinerlei Aktien halte, aber theoretisch könnte ich hier auf Entdecken draufgehen, dann sagen: Hey, ich möchte die Tesla-Aktie, oder beispielsweise hier rechts, ich möchte den S&P 500, dann gehe ich hier entsprechend drauf, gehe auf Kaufen, sage: Hey, ich würde gerne 100 Euro in den S&P 500 investieren per Market Order. Ich könnte auch oben noch umschalten auf beispielsweise eine Limit Order, wenn mir das wichtig ist. Und davor muss ich natürlich noch hier in dem Account entsprechend das Ganze aufladen mit Euro. Das heißt, wenn ich hier draufgehe, hier eine Einzahlung mache, damit ich auch dann genügend Geld auf diesem Konto habe, um diese Aktie zu kaufen.

11:49Du siehst da schon, dass es unglaublich intuitiv ist, also ich würde mal sagen, ziemlich vergleichbar mit beispielsweise Robinhood in den USA, nur dass Revolut auch beispielsweise in Europa verfügbar ist.

11:49Dann lass uns jetzt das Ganze mal noch anschauen mit Krypto. Das heißt, wenn du jetzt hier unten rechts auf Krypto draufklickst, dann sieht das Ganze relativ vergleichbar aus wie auch bei den ganzen Aktien, wo du hier siehst, in meiner Watchlist ist derzeit Bitcoin und Ether. Ich könnte jetzt allerdings auch hier auf Entdecken draufgehen und beispielsweise in andere Altcoins investieren. Ich tue jetzt mal für den Fall einfach auf Bitcoin draufklicken. Dann siehst du hier, ich kann das Ganze kaufen. Mit beispielsweise 100 Euro von meinem Konto könnte ich jetzt hier Bitcoin nachkaufen. Und auch da hast du oben rechts die Option, dass du das Ganze umändern kannst von einer Market Order eben beispielsweise in eine Limit Order, also dass du erst bei einem gewissen Preis nachkaufst. Das kannst du ja alles einstellen, genauso wie beispielsweise Stop Order oder auch beispielsweise wiederkehrende Käufe. Das geht ebenfalls.

11:49Die Gebühren für den Kauf sind auch je nach Kartenmodell unterschiedlich. Bei der Standardversion zahlst du beispielsweise 1,49 % für den Kauf. Bei der Premiumversion zahlst du 1 % und bei der Ultraversion zahlst du nur in Anführungszeichen 0,49 %.

11:49Dir sollte allerdings bewusst sein, dass es natürlich nicht so flexibel ist wie jetzt beispielsweise eine zentrale Exchange. Also beispielsweise, wenn du hier Ether nachkaufst, dann kannst du das dann nicht auszahlen über das Arbitrum-Netzwerk, sondern beispielsweise nur über das Ethereum-Netzwerk. Und auch beispielsweise, dass es sich bei Revolut dann um eine Custodial Wallet handelt. Das heißt, du hast dann nicht deine eigenen Keys, sondern die hält entsprechend Revolut.

11:49Genau deshalb benutze auch ich persönlich für Kryptonachkäufe nach wie vor DFX. Das habe ich auch hier als Widget eingespeichert. Das heißt, ich kann einfach draufklicken, sehe meine letzten Transaktionen, auch mit dem Verwendungszweck, kann dann hier auf die letzte draufklicken, dann auf Erneut senden, kann hier den Betrag auswählen, dann auf Weiter klicken, dann siehst du hier, dass mein Verwendungszweck vom letzten Mal schon übernommen wurde. Also kann ich jetzt hier einfach auf Geld senden draufklicken.

11:49Der große Vorteil von Revolut im Vergleich zu Wise ist aus meiner Sicht, dass du da einfach beides zusammen hast, sowohl das Banking als auch die Investments. Das heißt, keinerlei Schnittstelle, wo es irgendwo Reibung gibt. Und natürlich auch zusätzlich, dass Revolut im Vergleich zu Wise auch kryptofreundlich ist und nicht alles sofort blockiert. Und noch ein weiterer Vorteil von Revolut im Vergleich zu Wise ist die Tatsache, dass es hier die gesetzliche Einlagensicherung gibt in Höhe von 100.000 Euro. Ist mir persönlich jetzt beispielsweise nicht wirklich wichtig, weil ich ohnehin nicht vorhabe, große Mengen an Fiat-Geld zu halten. Aber ich weiß zumindest aus den Kommentaren, dass das einigen in meiner Community wichtig ist.

11:49Denn jetzt noch zu den Nachteilen von Revolut. Und da würde ich persönlich sagen, in den fünf Jahren, seitdem ich das bisher benutze, sind mir eigentlich nur zwei Dinge aufgefallen. Und zwar zum einen, dass du logischerweise bei einer digitalen Bank keine physischen Filialen hast. Das heißt, du kannst jetzt nicht irgendwie vor Ort nach physischem Support fragen. Das funktioniert nicht. Ist mir persönlich auch beispielsweise deutlich lieber, weil wenn jetzt beispielsweise eine Bank 1.000 Filialen hat, dann darfst du dreimal erraten, von welchem Geld diese Filialen entsprechend finanziert werden. Und genau deshalb ist ja auch beispielsweise Revolut im Vergleich zu den klassischen Hausbanken so unglaublich günstig.

11:49Und auch der zweite Nachteil, dass du bei Revolut für dein Konto in US-Dollar nur eine IBAN bekommst. Das heißt, wenn du dann beispielsweise von einem US-Dollar-Bank-Account von Wise beispielsweise eine SWIFT-Transaktion machst, auf diese IBAN kannst du zwar US-Dollar hier entsprechend empfangen, allerdings geht es jedes Mal mit erhöhten Kosten einher, die du dir theoretisch komplett sparen könntest, wenn du hier einfach die entsprechenden Bankdaten für andere Transfermethoden bekommen würdest.

11:49Jetzt noch zu meinem persönlichen Fazit. Also wie gesagt, ich persönlich benutze Wise genauso wie Revolut. Beides seit ungefähr fünf Jahren. Bin auch von beidem seit Tag 1 absoluter Fan. Und ich würde auch mal behaupten, dass jeder, der einfach mal Wise und Revolut selbst getestet hat, der will danach nie mehr eine normale 0815-Hausbank benutzen, weil das einfach ein Unterschied ist von Tag zu Nacht.

11:55Insbesondere in den letzten paar Monaten habe ich auch Revolut wirklich zu schätzen gelernt, sodass ich mittlerweile, wenn ich es mal so grob über den Daumen peilen müsste, wahrscheinlich ungefähr ein Drittel all meiner Transaktionen über Revolut mache, auch regelmäßig die Kreditkarte benutze, sowohl privat als auch Business. Und die restlichen zwei Drittel von meinen Transaktionen mache ich nach wie vor über Wise, wo ich ebenfalls den privaten Account benutze, genauso wie den Business-Account.

12:16Das ist auch heute, by the way, kein gesponsertes Video. Also ich habe das Video nicht gemacht, um irgendwie ein Bankkonto zu shillen, sondern Revolut ist einfach ein Service, den ich persönlich seit Jahren benutze, den ich gut finde und den ich auch guten Gewissens empfehlen kann. Falls du meine Arbeit unterstützen möchtest, kannst du auch gerne unten meinen Ref-Link benutzen. Welche Vorteile wir da bekommen, frag mich nicht. Ich habe keinen Plan. Ich habe nicht reingeschaut, aber ich kann mir gut vorstellen, dass wir beide da auf beiden Seiten entsprechenden Vorteil bekommen.