Was ist Bitcoin Lending? Vorteile & Nachteile einfach erklärt 💡

0:00Hi Leute, Kevin hier. Einer der mit Abstand größten Trends derzeit im Kryptobereich ist das sogenannte Lending, denn da wird versprochen, dass man irgendwie ganz passiv mit seinen Kryptowährungen Geld verdienen kann. Frage ist nur: Stimmt das wirklich? Und was genau ist denn jetzt eigentlich dieses Lending? Und genau um das geht es im heutigen Video. Dass wir uns mal anschauen, was denn zum einen dieses Lending ist, wie das funktioniert, was die Vorteile sind, als auch was die Nachteile sind. Also, lass uns wie immer ganz vorne starten, denn Lending ist im Prinzip nur ein kleiner Teilbereich von DeFi, also von Decentralized Finance.

0:32Und bei Decentralized Finance geht es wiederum nur darum, dass wir das traditionelle Finanzsystem, also so wie du das momentan kennst, dass wir das auf eine Blockchain bringen. So, und dazu gehört natürlich unter anderem auch das Kreditwesen, dass du also Geld leihen kannst und verleihen kannst. Oder auf Englisch übersetzt das sogenannte Burrowing and Lending. Heißt jetzt also konkret, dieses Lending ist im Prinzip nichts anderes, als dass du selbst zum Kreditgeber wirst. Oder nochmal anders formuliert: Es ist im Prinzip eine Methode, wie du ohne deine eigenen Coins zu verkaufen, trotzdem damit passiv Geld verdienen kannst.

1:04Was sich erstmal richtig cool anhört. Und das erklärt auch, wenn man sich die aktuellen Zahlen anschaut. Seit März diesen Jahres, also jetzt seit ungefähr fünf Monaten, haben sich die Zahlen im Bereich Lending verneunfacht. Das heißt, neunfach mehr Geld ist in den Markt gekommen, weil so viele Leute von dem Konzept begeistert sind. Und du hast ja auch grundsätzlich zwei verschiedene Methoden, das Ganze zu machen. Entweder du gehst zu einer Mittelperson, also beispielsweise einer Exchange oder irgendeiner Bank, denen leihst du das Geld und die leihen das dann wiederum weiter.

1:32Vorteil hier: Einerseits nehmen sie dir alle Arbeit ab und andererseits sind auch alle Kunden per KYC verifizieren. Das heißt, alle Leute müssen sich mit dem wirklichen Namen, mit Reisepass und so weiter entsprechend anmelden. Nachteil allerdings: Da wird eine gewisse Gebühr dafür fällig. Und das kannst du beispielsweise machen bei BlockFi, Nexo und Celsius. Das ist jetzt keine vollständige Liste, sondern nur die drei größten Anbieter derzeit im Markt. Das ist die eine Option, die du hast. Die andere Option, die du hast, ist, dass du das Ganze dezentral machst.

1:38Das heißt, ohne Mittelperson, dass du im Prinzip direkt einer anderen Person deine Coins leist. Vorteil hier: Einerseits ist eine höhere Rendite möglich, andererseits Nachteil: Es ist auch ein deutlich größeres Risiko. Denn in dem Moment, wo du das Ganze dezentral machst, da brauchst dich niemand verifizieren. Also keiner muss deinen richtigen Namen eingeben, keiner muss deine richtige Adresse angeben. Du leist in dem Moment tatsächlich irgendeinem Fremden, wo du keine Ahnung hast, wer dahinter steht, dein Geld. Vorteil hier allerdings: Du hast eine tendenziell höhere Rendite.

1:47Und das kannst du beispielsweise machen bei Compound oder DX. Dann lass uns auch jetzt schon zu den Vorteilen zu sprechen kommen. Den einen Riesenvorteil, den habe ich schon mehrmals erwähnt: Thema Rendite. Aber wie viel kannst du denn jetzt tatsächlich jedes Jahr zusätzlich in Rendite machen? Nun, das ist primär davon abhängig: Erstens, welchen Coin du tatsächlich verleihst. Und zweitens auch, wie lange du deinen Coin verleihst. Also, lass uns mal vorne beginnen. Wenn du jetzt ganz klassisch hergehst und deine Bitcoin verleihst, dann kannst du davon ausgehen, dass die Rendite so ganz grob zwischen drei und sechs Prozent pro Jahr ist.

2:59Jetzt für ganz viele im Kryptobereich hört sich drei bis sechs Prozent relativ niedrig an, wenn man sich überlegt, wie hoch die Kursgewinne teilweise sind. Für Leute, die nicht im Kryptomarkt sind und derzeit vielleicht schon Negativzinsen auf dem Konto haben, sind drei bis sechs Prozent extrem viel. Wenn du jetzt allerdings hergehst und irgendwelche Altcoins verleihst, also beispielsweise Ethereum oder irgendwelche anderen Stablecoins, Shit Coins, whatever, da ist es tatsächlich so, dass du bis zu neun Prozent jedes Jahr zusätzlich eine Rendite bekommst.

3:27Denn da gilt grundsätzlich, je höher die Volatilität, also je mehr der Kurs schwankt, desto höher ist auch die Rendite, die du da bekommst. Und bei vielen Plattformen ist es beispielsweise auch so, dass du dann einen gewissen Zeitraum angeben kannst, wo du fix deine Coins verleihst. Also beispielsweise drei Monate, sechs Monate, ein Jahr, zwei Jahre, drei Jahre, fünf Jahre und so weiter. Und je länger du fix deine Coins verleihst, desto höher ist auch die zusätzliche Rendite, die du da noch mit rausholen kannst.

3:52Und da kannst du so grob zwischen ein bis drei Prozent nochmal zusätzlich mit rausholen. Also Thema Rendite ist definitiv der größte Vorteil im Bereich Landing. Was ich außerdem richtig klasse finde, ist, dass das Ganze zweitens auch total passiv ist. Du brauchst dann nichts weiter tun, kannst deine Füße hochlegen und das Geld kommt jeden Tag, jede Woche oder jeden Monat entsprechend auf dein Konto. Und drittens auch, das Ganze ist extrem schnell. Du brauchst wirklich nur einen Account erstellen und am nächsten Tag kann es tatsächlich schon sein, dass du die erste Zahlung bekommst.

4:07Und das Ganze hört sich auch am Anfang richtig klasse an. Aber jetzt lass uns trotzdem mal die Gegenseite anschauen. Lass uns mal überlegen, was sind denn die eigentlichen Risiken, die du da eingehst. Lass uns auch direkt mit dem ersten von insgesamt fünf Risiken beginnen, das Verlustrisiko. Denn in dem Moment, wo du deine Coins jemand anders verleihst, also deine Keys hergibst, bist du rein technisch nicht mehr der Besitzer von diesen Keys. Was jetzt beispielsweise passiert, wenn die andere Person, der du das Geld geliehen hast, jetzt irgendwie insolvent geht?

4:47Was ist, wenn die Plattform insolvent geht, denen du das Geld gegeben hast? Oder dritte Möglichkeit, was ist, wenn die Plattform gehackt wird und das Geld plötzlich weg ist? Nun, es ist nicht so bei einem Bankkredit oder bei einem Girokonto in Deutschland, dass es da die sogenannte Einlagensicherung gibt. Denn in Deutschland ist es beispielsweise so, wenn du jetzt beispielsweise 100.000 Euro auf deinem Girokonto hast und die Bank wird irgendwie gehackt, geraubt oder whatever, dein Geld ist jetzt plötzlich verschwunden, dann ist es so, dass der Staat tatsächlich hergeht und dir 100.000 Euro auszahlt, also maximal 100.000 Euro auszahlt und du dadurch gesichert bist.

5:20Das existiert im Kryptobereich bisher noch nicht. Das heißt, sind deine Keys, sind deine Coins erstmal weg, dann sind sie weg. Nicht umsonst gibt es im Kryptobereich das Sprichwort "not your keys, not your coins". Dann lass uns nun zum zweitgrößten Nachteil kommen oder beziehungsweise zum zweitgrößten Risiko und das ist eher deutschlandspezifisch und zwar das Thema Steuern. So, jetzt muss ich erstmal ganz kurz vorweg meinen eigenen Arsch retten, denn ich bin kein Steuerberater und es soll auch hier keine Steuerberatung sein. Aber, das gesagt haben, derzeit ist es so, dass wenn du deine Kryptowährung kaufst und länger als ein Jahr hältst, dann ist das ganze steuerfrei.

5:54Sofern, dein Gewinn tatsächlich nur der Kursgewinn ist und du nicht irgendwelche Zinsen oder Dividenden während diesem Jahr bekommst. So, weiß jetzt konkret auf gut Deutsch, das Ganze ist nur dann steuerfrei, wenn du deine Coins irgendwo rumliegen hast. Wenn du jetzt allerdings Lending betreibst, dann ist es so, dass sich diese Einjahresfrist auf ganze 10 Jahre erhöht. So, verkaufst du jetzt deine Coins vor den 10 Jahren, dann musst du den Gewinn voll versteuern. Das heißt Einkommenssteuersatz plus Solidaritätszuschlag plus eventuelle Kirchensteuer, falls du dort noch ansässig bist.

6:24Und das haut richtig rein. Lass uns da mal ein konkretes Beispiel dazu machen. Jetzt stellen wir uns mal vor, du hast heute Bitcoin gekauft, hältst das Ganze für 8 Jahre und hast während den 8 Jahren fleißig dein Lending betrieben. So, jetzt gehen wir mal davon aus, dein Gewinn durch dein Lending, ich übertreibe jetzt mal, wäre 100% in diesen 8 Jahren. Und dann hast du noch zusätzlich 300% einen Kursgewinn dazu gemacht. Also in Summe in 8 Jahren einen Gewinn von 400%. Was, wenn wir uns die Vergangenheit anschauen, jetzt gar nicht mal so unrealistisch ist.

6:52So, was würde jetzt passieren? Naja, da die Haltedauer auf 10 Jahre erhöht wurde, musst du jetzt deinen vollen Gewinn, also die vollen 400%, komplett versteuern mit deinem persönlichen Einkommenssteuersatz. Und dieser Steuersatz ist so viel höher, als wenn du einfach nur hingegangen wärst und deine Bitcoins tatsächlich irgendwo liegen gelassen hättest und die dann nach einem Jahr steuerfrei sind. Und 10 Jahre im Bereich Krypto ist eine absolute Ewigkeit. Dann lass uns nun zum dritten Nachteil kommen und das ist, dass es dir so ein Stück weit die Flexibilität nimmt.

7:21Denn stellen wir uns jetzt mal vor, du entscheidest dich tatsächlich dafür, dass du deine Kryptowährung für ein Jahr verleihen möchtest. Naja, dann bedeutet das auch, wenn jetzt da irgendwie was passiert, ein riesen Crash oder irgendwie eine Situation, dann kannst du während diesem einen Jahr deine Kryptowährung nicht mehr verkaufen. Nächster Nachteil: Das Ganze ist relativ neu. Das heißt, das Ganze hat sich noch nicht so wirklich bewährt, es ist wie so der wilde Westen. Gleichzeitig ist es so, weil das Ganze relativ neu ist, dass die ganzen Plattformen noch nicht so wirklich intuitiv sind und das teilweise zu Fehlern führen kann.

7:50Und der letzte Punkt: In dem Bereich gibt es auch extrem viele Betrüger. Ich habe mir da allein mal die Statistiken zum letzten Jahr angeschaut, also zum Jahr 2020. Die Liste mit irgendwelchen Betrügern, die mit Geld abgehauen sind, ist wirklich extrem lange. Und fünfter und letzter Nachteil: Wenn du jetzt tatsächlich mal das Lending vergleichst mit Staking oder Liquidity Mining, also andere Formen, wie du passiv mit Kryptowährung Geld verdienen kannst, dann ist beim Lending die Rendite deutlich geringer und teilweise sogar das Risiko höher.

8:16Aber jetzt genug von den Risiken geredet. Denn Risiken sind ja grundsätzlich nichts Schlechtes, sofern sie eben im Verhältnis zu den entsprechenden Gewinnchancen stehen. Die Frage ist also nur: Ist das hier der Fall? Nun, hier kommt meine persönliche Meinung. Meiner Meinung nach ist das nicht der Fall. Und das ist auch der Grund, warum ich persönlich keinerlei Lending betreibe. Und das, obwohl die ganze Steuerthematik für mich persönlich gar nicht relevant ist, weil ich eben nirgends steuerlich ansässig bin und dadurch auch nirgends irgendwie Steuern zahlen muss.

8:42Und trotzdem betreibe ich kein Lending. Warum? Naja, weil das Risikoverhältnis zu den Chancen relativ schlecht steht. Oder in Zahlen ausgedrückt, beim Lending kannst du 100% verlieren, dafür, dass du jedes Jahr 6% Rendite bekommst. Bei einem Asset, was an sich schon einen Kursgewinn hat in den letzten Jahren von um die 200% pro Jahr. Ähm, danke, aber nein danke. Solltest du das Ganze jetzt allerdings trotzdem mehr ausprobieren wollen, dann hier zwei Tipps, die natürlich keinerlei Anlageberatung sind. Und zwar erstens, dass du nur einen kleinen Teil von deinem Portfolio tatsächlich in Lendingpacks.

9:16Also es ist nicht all deine Kryptowährungen, sondern vielleicht 10%, vielleicht 15%, maximal 20%. Und zweitens auch, dass du dir eine Plattform aussuchst, der du wirklich vertrauen kannst. Also, dass du beispielsweise anschaust, wie groß ist denn überhaupt die Plattform, wie beispielsweise BlockFi. Wie derzeit die mit Abstand größte Plattform, die größte Exchange im gesamten Kryptomarkt ist. Bei der ist aufgrund der Größe das Ausfallrisiko vermutlich am geringsten. Aber, you never know. Und not your keys, not your coins. Von daher, keinerlei Empfehlung von mir.

9:46Damit sind wir auch schon am Ende von dem Video. Wenn du noch mehr Videos rund um die Themen Bitcoin als auch Blockchain-Technologien sehen willst, dann wäre es richtig cool, wenn du den Kanal hier unterstützt. Das kannst du tun, indem du erstens den Kanal abonnierst. Zweitens, ein Like da lässt. Und drittens, wenn du noch weitere Video-Wünsche hast oder irgendwelche Fragen, dann schreib mir die gerne unten in die Kommentare. Dann kann ich die fürs nächste Mal mitberücksichtigen. Also, hoffentlich sehen wir uns bald wieder.

10:06Mach's gut!