10-fach gehebelt und ohne Sicherheit | Unser Geldsystem 🤦🏻‍♂️

0:00Henry Ford hat einst gemeint, dass wenn die Menschen das Geldsystem verstehen würden, dann hätten wir bereits morgen früh eine Revolution. Und auch wenn du das sicher schon selbst gehört hast, würde ich wahrscheinlich behaupten, dass der mit Abstand größte Teil von unserer Bevölkerung überhaupt nicht wirklich versteht, was genau da Henry Ford gemeint hat. Und genau deshalb schauen wir uns auch im heutigen Video einen Key-Aspekt von unserem heutigen Finanzsystem an, vor allem natürlich auch, was es für dich selbst, für deine Finanzen bedeutet und wie du dich optimalerweise für die Folgen davon entsprechend vorbereiten kannst.

0:30Hi, mein Name ist Kevin Söll und auf meinem Kanal lernst du eigentlich primär über Kryptowährungen. Hin und wieder mache ich allerdings auch mal ein eher allgemeineres Video zum Thema Finanzen, insbesondere dann, wenn ich das Gefühl habe, dass es absolut essentiell ist, das zu verstehen, wie auch beispielsweise heute.

0:50Wie du vermutlich schon weißt, haben wir selbst genauso wie beispielsweise die USA ein sogenanntes Schuldgeldsystem oder auch genannt ein fraktionales Reservesystem, was im Wesentlichen für die Praxis bedeutet, dass bei uns alles aufbaut auf Krediten und Wahrscheinlichkeiten. Lass uns dazu mal ein konkretes Beispiel machen. Gehen wir mal davon aus, dass hier die Person A bei einer Bank eine Einzahlung tätigt in Höhe von 1000 Euro. So, die Bank nimmt jetzt diese 1000 Euro, 100 Euro davon tut sie als Reserve bei sich selbst hinterlegen und die restlichen 900 Euro, die gibt sie als Kredit weiter an die Person B.

1:22Das kommt auch, by the way, in der Praxis so in etwa hin, dass Banken derzeit, also laut Venice AI, zwischen 8 bis 10% von dem, was sie als Kredite an andere Leute weitergeben, dass sie das als Reserve halten. In Deutschland gibt es auch hier beispielsweise eine Mindestreserve von mindestens 2% für die Banken. In den USA wurde diese Mindestreserve bei der letzten Finanzkrise 2008 sogar abgeschafft. Das heißt, theoretisch könnten zumindest laut Venice AI die ganzen Banken hier Kredite ausgeben, ohne überhaupt nur irgendeine Reserve oder Art von Reserve dafür zu hinterlegen.

1:52In dem Beispiel gehen wir jetzt mal davon aus, dass die Person B, die diese 900 Euro als Kredit bekommen hat, dass sie die ausgibt an die Person C. Das heißt jetzt im Wesentlichen, wir haben jetzt einen Zwischenstand, dass hier die Person C 900 Euro besitzt, die sie von Person B bekommen hat, und auch gleichzeitig natürlich hier die Person A 1000 Euro besitzt auf der Bank. Das heißt, in Summe haben wir im gesamten System 1.900 Euro und die Bank davon hat hier 100 Euro als Reserve.

2:17Dann lass uns das jetzt mal noch eine Runde weiterspielen. Gehen wir davon aus, dass die Person C jetzt diese 900 Euro nimmt, bei der gleichen Bank entsprechend einzahlt. Die Bank nimmt wiederum 10% als Reserve, die restlichen 90% gehen als Kredit weiter an die Person D und die Person D nimmt jetzt dieses Geld und gibt es entsprechend aus, kauft sich damit was. Und jetzt hat die Person E diese 810 Euro. Das heißt, der Zwischenstand wäre jetzt, dass wir im gesamten System ungefähr 2710 Euro haben. Und in Summe erhalten hier die Banken 190 Euro als Reserve.

2:47Gut, du hast vermutlich schon geahnt, was jetzt kommt, auf was genau ich hinaus will. Also lass uns das Ganze mal noch eine weitere Runde drehen. Wir haben also hier die Person E mit den 810 Euro, die sie wiederum bei der Bank einzahlt. Die Bank wiederum nimmt 10% als Reserve, die restlichen 90% gehen als Kredit weiter, jetzt an die Person F, und die Person F gibt dieses Geld aus an die Person G. Das heißt, wir haben jetzt den Zwischenstand, dass im System ungefähr 3439 Euro sich befinden und gleichzeitig die Bank in Summe eine Reserve hat von 271 Euro.

2:51Das Ganze könnte man jetzt auch noch einige Runden weiter drehen und ich habe das Ganze auch mal gemacht, und zwar so lange, bis es tatsächlich nicht mehr weitergeht. Und wenn man das tatsächlich so lange macht, bis es irgendwann aufhört, dann bedeutet das, dass aus den ursprünglichen 1.000 Euro, die im System, also bei uns im Geldsystem waren, dass daraus in Summe im System jetzt 10.000 Euro geworden sind. Die Bank davon hält in Summe 1.000 Euro als Reserve, was im Wesentlichen bedeutet, dass die 9.000 Euro einfach so aus dem Nichts erzeugt wurden und auch mit Nichts gedeckt sind. Was im Wesentlichen für die Praxis bedeutet, dass unser derzeitiges Bankensystem, Geldsystem, 10-fach gehebelt ist.

3:55Und das Beispiel soll auch im Wesentlichen nur zwei Dinge verdeutlichen, und zwar zum einen, dass der mit Abstand größte Teil von unserem Geld, das im Umlauf ist, aus dem Nichts erzeugt wird und auch mit Nichts gedeckt ist. Und auch noch zweitens, dass so ein System natürlich nur dann funktioniert, wenn nicht der Großteil der Leute gleichzeitig an sein Geld will. Das heißt, in dem Moment, wo es in so einem System zu einem Bankrun kommt, dass relativ viele Leute gleichzeitig an ihr Geld wollen, ja, dann bekommen die ersten ihr Geld und die letzten gehen leer aus, weil einfach schlicht nicht genügend Geld zur Verfügung steht, um hier das ganze Geld, was im System ist, zu decken, weil schließlich nur ungefähr 10% davon tatsächlich bei den Banken gedeckt ist.

4:12Das heißt, unser derzeitiges Finanzsystem, unser derzeitiges Bankensystem, das beruht im Prinzip alles auf der Annahme, dass es zu keinem Bankrun kommt. Und Bankruns sind auch per se nicht irgendwie schlecht, weil wenn es beispielsweise nur einen Bankrun gibt bei einer spezifischen Bank, dann ist es häufiger so, dass die Bank sich bei anderen Banken einfach kurzfristig verschulden kann, um so quasi diese Engpässe zu überwinden. Zum Problem werden Bankruns allerdings dann, wenn es den Großteil beziehungsweise einfach viele Banken gleichzeitig betrifft.

4:57So, und jetzt gut aufpassen, denn genau da kommt der Knackpunkt. Denn bei der letzten Finanzkrise 2008 hat im Wesentlichen die Regierung indirekt durch ihre Aktionen gezeigt, dass mittlerweile einfach einige Banken too big to fail sind, also einfach so systemrelevant sind, dass bevor diese Banken kollabieren würden, dass davor die Regierung einschreitet und diese Banken entsprechend rettet. Das heißt, was genau wird jetzt hier bei so einem Bankrun passieren? Naja, im Wesentlichen gibt es nur zwei verschiedene Möglichkeiten.

5:21Möglichkeit Nummer eins: Die Regierung schreitet ein, das heißt, die Regierung gibt dann entsprechende Rettungspakete raus an die betroffenen Banken, was auf gut Deutsch in der Praxis einfach bedeutet, dass die ganzen Steuerzahler quasi bestohlen werden, weil die das über die ganzen Steuergelder dann quasi finanzieren. Oder falls das nicht ausreicht, falls es tatsächlich ganz viele Banken betrifft, dann kommt es zur zweiten Option, die auch in der Vergangenheit schon einige Male gegriffen hat: dass dann die Zentralbank einschreitet und einfach so viel neues Geld druckt, dass die ganzen Banken hier wieder liquide genug sind, um solche Bankruns zu verhindern. Was dann quasi auf gut Deutsch bedeutet, dass dann alle Leute bestohlen werden, die entsprechend diese Fiat-Währung halten.

6:00So, und wenn du das verstanden hast, dann merkst du vielleicht auch mal, wie pervers unser derzeitiges Finanzsystem ist. Weil das im Wesentlichen für die Praxis bedeutet, dass wenn die ganzen privaten Banken Gewinne erwirtschaften, dass das die ganzen Banker privat dann auch in ihre eigene Tasche quasi einstecken und die ganzen Gewinne mitnehmen. So, sollte jetzt allerdings so eine Bank, die too big to fail ist, tatsächlich Verluste machen und kurz vor einem Kollaps stehen, ja, dann werden im Prinzip die ganzen Verluste sozialisiert, das heißt, im Wesentlichen einfach nur auf die gesamte Bevölkerung abgewälzt.

6:31So, und jetzt zum wichtigsten Punkt, was das für dich und für die Praxis bedeutet. Das heißt im Wesentlichen, dass langfristig gesehen, jetzt nicht unbedingt kurzfristig, aber langfristig gesehen, unser derzeitiges Bankensystem, unser derzeitiges Geldsystem im Wesentlichen wie eine tickende Zeitbombe ist. Weil es ist nur eine Frage der Zeit, bis irgendwann mal irgendwas passiert, dass dieses Vertrauen in unser derzeitiges Geldsystem, in unser derzeitiges Bankensystem einfach mal bricht. Es potenziell zu einem Bankrun kommt, was dann im Wesentlichen mittelfristig zur Folge hat, dass wir, die Bevölkerung, quasi entweder durch Steuergelder und/oder über die Inflation bestohlen werden, um quasi das gesamte Bankensystem und das Finanzsystem zu retten.

6:35Das heißt, in der Zukunft wird es auch höchstwahrscheinlich immer wichtiger, dass man sich einfach mit seinen eigenen Investments so positioniert, dass man von so einer potenziellen starken Geldentwertung stark profitieren kann. Also gerade Stichwort Sachwerte, Stichwort Kryptowährung, aber auch beispielsweise Stichwort Schulden aufnehmen. Und wir haben ja auch vorhin gesehen, dass in dem Moment, wo du Geld einzahlst bei einer Bank, dass sie das zum Großteil weitergeben. Das heißt, da ist auch einfach wichtig, dass du dir bewusst machst, dass in dem Moment, wo du Geld an die Bank weitergibst, dass du das dann quasi der Bank leihst, aber damit natürlich auch die volle Kontrolle darüber abgibst.

7:43Also es ist im Wesentlichen vergleichbar wie auch am Kryptomarkt, wenn du eine Einzahlung machst von deinen Bitcoins, deinen Ether auf eine Exchange. Da geht es ja nicht umsonst das Sprichwort: not your keys, not your coins. Jetzt das Gute an der Stelle ist, dass wir für genau dieses Problem, für unser Bankensystem, für unser Finanzsystem, dass wir genau dafür seit 2009 schon eine Lösung haben, namens Bitcoin oder auch im Allgemeinen einfach die ganze Entwicklung im DeFi Space. Wo dann solche Mittelmänner wie beispielsweise Banken schon gar nicht mehr notwendig sind. Und nicht umsonst redet man ja im Crypto Space häufiger von „be your own Bank", weil du da im Prinzip genau das auch umsetzen kannst.

8:17Und genau das ist auch einer der Hauptgründe, warum ich persönlich mit meinem YouTube-Kanal zum Großteil auf den DeFi Space fokussiert bin. Nicht nur, weil ich da persönlich denke, dass wir da einfach die mit Abstand besten Investitionsmöglichkeiten haben, sondern auch gleichzeitig, weil es aus meiner Sicht einfach die mit Abstand beste Vorbereitung ist für diesen irgendwann mal kommenden Kollaps beim Fiat-System. Das soll jetzt nicht bedeuten, dass es auch morgen passiert, dieses Jahr passiert, irgendwie in den nächsten 1, 2, 3 Jahren. Das kann ich persönlich auch nicht sagen, aber irgendwann wird er kommen. Und wenn man dann zu dem Zeitpunkt richtig positioniert ist, dann wird man auch zu den Leuten gehören, die einfach nur massiv davon profitieren.

8:51Von daher lade ich dich herzlich ein, falls du mehr über DeFi, über Decentralized Finance lernen möchtest, dass du meinen Kanal entsprechend abonnierst. Dann wirst du auch regelmäßig Updates dazu bekommen. Bis zum nächsten Mal.