Wise vs. Revolut | Meine Erfahrung nach 5 Jahren Nutzung 💎

0:00Ich persönlich bin jetzt seit 2019, also seit ungefähr fünf Jahren, Wise und Revolut als meine primären Bankkonten, einerseits für das Private, aber auch andererseits für mein Business, und jeder, der diese Bankkonten mal benutzt hat, der weiß, dass eine ganz normale Hausbank da never ever mithalten kann. Jetzt im heutigen Video werden wir beide Banken miteinander vergleichen, weil sich da in der Zwischenzeit auch einiges geändert hat und ich auch einfach durch meine jahrelange Erfahrung da schon die eine oder andere neue Erkenntnis, neue Erfahrungen gemacht habe. Ganz zum Schluss teile ich auch, welches Konto ich persönlich präferiere, was wahrscheinlich auch den einen oder anderen überraschen wird, insbesondere wenn du den Rest vom Video entsprechend angeschaut hast.

0:39Hi, mein Name ist Kevin Söll, und auf meinem Kanal lernst du eigentlich primär über Krypto. Hin und wieder mache ich allerdings auch Videos zu, ich sag mal, allgemeineren Finanzdienstleistern, die ich persönlich selbst benutze, insbesondere dann, wenn ich das Gefühl habe, dass es auch für meine Community entsprechend hilfreich ist.

0:52Lass uns zunächst mal mit den Gemeinsamkeiten starten. Und zwar ist Wise, genauso wie Revolut, eine Neobank, was im Wesentlichen bedeutet, dass die keine physischen Filialen haben. Das heißt, du kannst nicht vor Ort zu einer Filiale hingehen, weil es die einfach per Design nicht gibt. Gleichzeitig bieten auch beide ein persönliches genauso wie ein geschäftliches Konto an, was ich persönlich auch bei beiden Banken entsprechend benutze. Das private Bankkonto genauso wie das geschäftliche Konto, und auch sowohl das private als auch das geschäftliche sind komplett frei von Kontoführungsgebühren. Das heißt, du kannst es komplett kostenfrei nutzen.

1:23Beide Banken bieten dir auch Multi-Währungskonten an, was du hier sehen kannst, dass du da nicht nur Euro laden kannst, sondern auch beispielsweise US-Dollar. Und du kannst auch mit wenigen Klicks ein neues Bankkonto eröffnen, was wir jetzt beispielsweise gemeinsam machen können, indem wir hier auf das Plus draufklicken. Dann sagen wir hier, wir wollen das Guthaben eröffnen, wählen hier die entsprechende Währung aus, sagen wir mal beispielsweise britische Pfund, dann hier bestätigen. Und siehe da, das Konto wird jetzt eröffnet, wo du dann auch hier theoretisch deine Bankverbindung sehen kannst. Und wenn du jetzt zurückgehst, dann siehst du auch alle drei Konten hier in einem Überblick.

1:51Bei beiden Banken, also sowohl bei Wise als auch bei Revolut, sind Sofortüberweisungen der Standard. Das heißt, anders als bei einer klassischen Hausbank musst du da meistens nicht diese ein bis zwei Tage warten, bis eine Transaktion tatsächlich ankommt, sondern in aller Regel ist bei Wise eine Transaktion innerhalb von drei, vier, fünf Sekunden dann tatsächlich schon angekommen. Du kannst da im Übrigen bei beiden sehr günstig dein Geld konvertieren, dass du jetzt beispielsweise sagst, hey, ich möchte ein paar US-Dollar in beispielsweise Euro umtauschen oder in Schweizer Franken oder in welche Währung auch immer. Klickst du da entsprechend drauf, dann hier auf umtauschen, und dann kannst du hier sagen, hey, beispielsweise 100 US-Dollar, die möchte ich umtauschen. Dann siehst du hier den Wechselkurs und wie viel du danach bekommen würdest. Und das ist was, was aus meiner Sicht insbesondere praktisch ist, wenn du im Ausland bist oder beispielsweise eine Auslandsüberweisung machst oder auch beispielsweise einfach Einnahmen hast in unterschiedlichen Währungen, die du dann später konvertieren möchtest.

2:41Dann lass uns jetzt auch schon zu den Unterschieden kommen oder genauer gesagt den Vorteilen von Revolut im Vergleich zu Wise. Und zwar ist Revolut im Vergleich zu Wise eher so eine Art, ich sag mal, Finanz-Hub, dass du wirklich alles, was mit Finanzen zu tun hast, hier auf einer Plattform managen kannst. Gleichzeitig bietet Revolut auch verschiedene Kartenmodelle an, die je nach Modell auch unterschiedliche Vorteile bringen, die wir uns gleich noch genauer anschauen. Bei Revolut gibt es zudem die gesetzliche Einlagensicherung. Was es damit auf sich hat, schauen wir uns ebenfalls noch an. Und zudem ist Revolut auch kryptofreundlicher. Und theoretisch kannst du auch direkt über Revolut deine Kryptowährung kaufen.

3:13Dann lass uns die Punkte jetzt mal noch ein bisschen genauer anschauen. Und zwar kennst du hier die App von Revolut, wo ich ja dazu gesagt habe, dass es mehr so eine Art Hub ist für die ganzen Finanzen. Und das erkennst du auch beispielsweise, wenn du hier auf Konten draufklickst, dass du da dann beispielsweise diesen Flexible Account siehst mit der Zinsrate von 2,85%. Und je nach Kartenmodell bekommst du da bis zu 4,9% Zinsen auf dein Erspartes. Gleichzeitig kannst du bei Revolut auch einen Kredit aufnehmen, einen Kredit in Höhe von bis zu 50.000 mit einer Zinsrate von 5% und einer maximalen Laufzeit von 8 Jahren.

3:43Zusätzlich kannst du über Revolut auch in Krypto investieren, indem du einfach hier unten rechts auf Krypto draufklickst, wo du dann verschiedene Kryptowährungen kaufen kannst, verkaufen kannst, tauschen kannst. Und was jeweils mit Kosten einhergeht von 1,49% pro Kauf oder Verkauf. Du kannst zudem über Revolut auch in Aktien und Rohstoffe investieren, indem du einfach hier auf Investieren draufklickst. Der erste Trade pro Monat, also ein Trade pro Monat, ist jeweils kostenfrei, und für jeden weiteren Trade zahlst du eine Kommission von 0,25%. Wise hat dagegen diesen ganzen, ich sag mal, Schnickschnack mit Savings Accounts, mit Krediten, mit Aktien, Rohstoffen, Krypto und so weiter, das alles nicht, sondern bei Wise ist wirklich der Fokus einzig und allein auf das Banking, aber das Banking macht auch Wise unglaublich gut.

4:23Zusätzlich hat Revolut auch verschiedene Kreditkartenmodelle, die du dir hier genau anschauen kannst. Und zwar zum einen das Standardmodell, was komplett kostenfrei ist, das Plus-Modell, was ungefähr 4 Euro pro Monat kostet, Premium für 8 Euro im Monat, Metal für 14 Euro pro Monat und Ultra für 50 Euro im Monat. Und je nachdem, welches Modell du hast, also je teurer, desto mehr Vorteile bekommst du dann auch entsprechend.

4:44Die Vorteile von diesen kostenpflichtigen Modellen sind beispielsweise hier, dass du bis zu einer gewissen Summe komplett gebührenfrei jeden einzelnen Monat Bargeld abheben kannst. Zusätzlich, dass du auch unter Umständen hier Cashback bekommst, wenn du mit deiner Karte was ausgibst. Dass du Zugang hast zu den Flughafenlounges, einerseits günstiger oder teilweise unbegrenzt. Auch, dass du hier je nach Kartenmodell unbegrenzt Währungen umtauschen kannst. Dass du hier noch zusätzlich eine Auslandskrankenversicherung hast, bis hin zu einer Reiseversicherung und auch einer Haftpflichtversicherung. Und noch zu guter Letzt, was die Investments angeht: dass du je nach Kartenmodell nochmal mehr kostenfreie Trades pro Monat dazubekommst und auch teilweise Gebühren einsparen kannst. Jetzt im Gegensatz zu Revolut gibt es bei Wise hier nur diese Standardkreditkarte, die komplett kostenfrei ist, aber dementsprechend auch mit keinen weiteren Vorteilen einhergeht.

4:52Zusätzlich gibt es bei Revolut auch die gesetzliche Einlagensicherung. Das heißt, sollte Revolut mal irgendwann in der Zukunft insolvent gehen, dann sind bis zu 100.000 Euro davon abgesichert, was beispielsweise bei Wise nicht der Fall ist. Jetzt, ich persönlich lege da, um ehrlich zu sein, relativ wenig Wert drauf, aufgrund der Tatsache, dass ich ohnehin nicht vorhabe, auf meinen Bankkonten irgendwie größere Summen zu lagern. Aber solltest du das tatsächlich vorhaben, dann ist das definitiv was, was für dich relevant ist.

5:05Zusätzlich ist auch Revolut deutlich kryptofreundlicher. Weil hier bei Wise steht beispielsweise in den AGBs mit drin, dass Transaktionen zu Krypto-Exchanges nicht erlaubt sind, weshalb auch ich mittlerweile für sämtliche Transaktionen, was Krypto angeht, nur noch Revolut benutze, weil das darüber kein Problem ist. Es gibt allerdings eine Ausnahme, und zwar kannst du mit deinem Wise-Konto auch Krypto empfangen, allerdings nur von Krypto-Exchanges, die in der EU oder in Großbritannien reguliert bzw. beaufsichtigt werden. Das heißt, verschicken geht nicht, aber empfangen geht, je nachdem, ob die Börse in der EU oder in Großbritannien reguliert ist.

6:22Jetzt zu den Vorteilen von Wise. Und zwar eine Sache, die ich persönlich bei Wise teils zu schätzen weiß, ist die Tatsache, dass du hier innerhalb von deinem Account mit einem Klick auf dein Geschäftskonto hier wechseln kannst. Bei Revolut gibt es dagegen für das private Konto genauso wie für das geschäftliche Konto eine unterschiedliche App mit auch unterschiedlichen Logins. Das heißt, da kannst du nicht die ganze Zeit hin und her switchen.

6:41Zusätzlich hast du hier bei Wise auch eine lokale Bankverbindung. Das heißt, wenn du hier deine Bankdaten anschaust, hier auf Regress und dann auf deine Bankdaten, dann erkennst du hier, dass du sowohl eine ACH- und Wise-Routing-Number hast, genauso wie Global SWIFT mit einer Adresse hier in den USA, sodass du auch kostenlos US-Dollar empfangen kannst, was ich auch beispielsweise jede einzelne Woche benutze. Wenn du dir das allerdings über Revolut anschaust, dann erkennst du hier unter den Details, dass du hier nur eine internationale IBAN hast, was ebenfalls funktioniert, um US-Dollar aus dem Ausland zu empfangen. Allerdings bist du da funktional einfach eingeschränkt, und auch gleichzeitig zahlst du da jedes Mal ein bisschen oben drauf.

7:15Und noch ein weiterer Vorteil von Wise: dass du hier sowohl für das private als auch für das geschäftliche sowohl die App benutzen kannst genauso wie hier die Desktop-Version, das heißt, da kannst du frei wählen, was du persönlich präferierst. Bei Revolut ist das Ganze anders, da hast du für das geschäftliche ebenfalls die Desktop-Version und die App, allerdings für das private nur die App, das heißt, da kannst du nichts entsprechend am Desktop machen. Und ich persönlich, aber das ist nur meine persönliche Präferenz, hasse es absolut, irgendwie etwas mit Finanzen am Handy zu machen. Aber vielleicht bin ich in der Hinsicht auch einfach so ein Stück weit ein bisschen oldschool unterwegs.

7:44Jetzt zu meinem persönlichen Fazit. Also meiner Meinung nach sind sowohl Wise als auch Revolut, was Banken angeht, einfach nur absolut genial. Und zwar nicht nur, was die ganzen Funktionen angeht, sondern auch die User Experience mit dem, ich sag mal, eher minimalistischen Design, mit, ach, das läuft einfach richtig gut, sowohl auf der Desktop-Version als auch auf dem Handy. Das macht einfach Spaß, diese beiden Services zu nutzen. Und du hast jetzt auch mit diesem Video gesehen, dass beide Konten mit gewissen Vor- und Nachteilen einhergehen. Von daher sehe ich persönlich ein Wise-Konto nicht als Ersatz für ein Revolut-Konto und ein Revolut-Konto nicht als Ersatz für ein Wise-Konto, sondern beides in Ergänzung aus meiner Sicht einfach nur absolut genial.

8:16Wenn ich mich wirklich nur für ein einziges Konto entscheiden könnte, und das wird jetzt vielleicht an der Stelle den einen oder anderen überraschen, aber dann würde ich wahrscheinlich eher zu Wise tendieren, aufgrund der Tatsache, dass eben Wise im Bereich von Banking für meine Zwecke ein bisschen überlegen ist. Du hast zwar bei Revolut gesehen, dass Revolut deutlich mehr Optionen bietet und es so eine Art Finanz-Hub ist, aber ganz ehrlich, wenn du, statt über Revolut deine Aktien zu kaufen, direkt zum Aktienbroker gehst, oder, statt über Revolut deine Kryptos zu kaufen, direkt zu einer Kryptobörse gehst, bist du nicht nur günstiger dran, sondern hast im Allgemeinen auch deutlich mehr Optionen. [unverständlich]