Warum dein Vermögen nach 100k € EXPLODIERT | Der Schneeballeffekt 🙌

0:00Wenn du als Ziel hast, dass du irgendwann mal Millionär wirst, allerdings ganz vorne startest, dann ist es oftmals besser, sich einfach zunächst Zwischenziele zu setzen, weil es ansonsten nicht so wirklich greifbar ist und das Ganze einfach demotiviert. Das Ding ist nur: Das sind in aller Regel die ersten 100.000, die mit Abstand am schwierigsten sind. Und das ist auch was, was bereits Charlie Munger meinte, der sinngemäß gesagt hat, dass die ersten 100.000 eine Bitch sind, die man allerdings unbedingt erreichen muss. Und ihm ist es völlig egal, ob das bedeutet, dass du beispielsweise nur noch zur Arbeit läufst, anstatt das Auto zu benutzen, oder beispielsweise, dass du nur noch Sachen isst, die derzeit reduziert sind.

0:30Es ist unglaublich wichtig, dass du die ersten 100.000 erreichst, weil danach der Weg zur ersten Million dagegen ein Kinderspiel ist. Und der Grund dafür ist der sogenannte Schneeball-Effekt, den du auch sicher schon in der Praxis gesehen hast, dass wenn du einen Schneeball den Berg runterrollst, dass der Schneeball dann im Zeitverlauf immer und immer größer wird. Oder jetzt auf die Finanzen bezogen, dass wenn dein Vermögen tatsächlich mal ins Rollen kommt, dann geht es im Zeitverlauf immer und immer schneller. Und genau deshalb schauen wir uns auch im heutigen Video gemeinsam an, warum die ersten 100.000 tatsächlich die schwierigsten sind, was es genau mit diesem Schneeball-Effekt auf sich hat und vor allem auch ganz zum Schluss, wie du dafür sorgen kannst, dass du die ersten 100.000 erreichst.

1:08Hi, mein Name ist Kevin Söll und auf meinem Kanal lernst du über alles, was mit Krypto zu tun hat. Hin und wieder mache ich allerdings auch etwas allgemeinere Videos zum Thema Finanzen, weil die aus meiner Sicht mindestens genauso wichtig sind.

1:34Jetzt der Grund, warum die ersten 100.000 die mit Abstand schwierigsten sind, hat mit dem Schneeball-Effekt zu tun. Wenn jetzt mal dein Vermögen eine gewisse Größe erreicht hat, dann wird es im Zeitverlauf immer und immer leichter, das Vermögen weiter zu vergrößern. Der erste Grund, warum die ersten 100.000 die mit Abstand schwierigsten sind, hat mit dem Zinseszinseffekt zu tun. Also auf Deutsch übersetzt, dass du nicht nur Zinsen bekommen kannst auf dein Geld, sondern auch Zinsen auf deine Zinsen. Was auch von vielen Leuten, aus meiner Sicht völlig zu Recht, als das achte Weltwunder bezeichnet wird.

1:44Lass uns dazu mal ein konkretes Beispiel machen, und zwar gehen wir mal davon aus, dass du eine jährliche Sparrate hast von 10.000 Dollar und jährlich 10% Zinsen bekommst. Damit würde das bedeuten, dass du nach knapp sieben Jahren die ersten 100.000 hier erreicht hast. Und wie du auch hier in diesem Wachstum sehen kannst, würde ich sagen, dass das mehr oder weniger linear ist, weil zu dem Zeitpunkt einfach noch der Zinseszinseffekt relativ schwach ist.

2:06Jetzt ein Denkfehler, den viele an der Stelle haben, ist zu glauben, dass es für eine Million, also die zehnfache Menge, dementsprechend auch die zehnfache Zeit dauert, also in dem Fall beispielsweise 67 Jahre. In der Praxis geht das Ganze allerdings deutlich schneller, und zwar aufgrund vom Zinseszinseffekt. Denn wenn du dir mal das genau gleiche Beispiel mit der gleichen Sparrate, der gleichen Zinsrate anschaust, für die ersten 200.000, dann erkennst du jetzt, dass es nicht ungefähr 14 Jahre dauert, sondern tatsächlich nur noch in Anführungszeichen 11 Jahre. Für die ersten 500.000 mit den genau gleichen Konditionen, also gleiche Sparrate, gleiche Zinsen, dauert es hier nicht ungefähr 35 Jahre, also 7 mal 5, sondern nur in Anführungszeichen 18 Jahre. Und für die erste Million mit der gleichen Sparrate, den gleichen Zinsen dauert es statt 67 Jahre nur in Anführungszeichen ungefähr 24 Jahre. Und wie du auch hier erkennen kannst, ist das Wachstum jetzt nicht linear, so wie beispielsweise ganz zu Beginn, sondern es steigt immer mehr exponentiell an. Und genau dieser exponentielle Anstieg, der kommt durch den Zinseszinseffekt.

3:08Jetzt wirklich spannend wird das Ganze aus meiner Sicht erst dann, wenn du dir das Ganze mal hier zeitlich anschaust. Und zwar hat es zu den ersten 100.000 mit der gleichen Sparrate, den gleichen Zinsen ungefähr knapp 7 Jahre gedauert. Allerdings für die letzten 100.000, also hier von 900.000 auf eine Million, hat es sogar weniger als ein Jahr gedauert. Das heißt jetzt im Wesentlichen übersetzt, dass die letzten 100.000 knapp 7x schneller gingen im Vergleich zu den ersten 100.000. Auch wenn du dir das Ganze mal prozentual anschaust, stellst du fest, dass du für die ersten 100.000 ungefähr 28% von der ganzen Zeit brauchtest und für die letzten 900.000 dagegen nur in Anführungszeichen 72%. Oder das Ganze auch umgekehrt, dass du hier beispielsweise für die letzten 500.000 in Summe nur ungefähr 34% gebraucht hast, währenddessen du für die ersten 500.000 satte 66% gebraucht hast.

3:54Aber es gibt neben dem Zinseszinseffekt auch noch eine Reihe von weiteren Gründen, warum die ersten 100.000 so unglaublich schwer sind im Vergleich zu dem, was danach kommt. Denn du wirst mit zunehmendem Vermögen auch merken, dass sich einfach so ein Stück weit dein eigenes Mindset ändert. Weil wenn du beispielsweise derzeit ein Vermögen hast von 10.000 Dollar, du allerdings auf 100.000 kommen willst, dann ist beispielsweise eine Möglichkeit, monatlich nochmal extra 5.000 Dollar zu verdienen, wirklich attraktiv. Wenn du allerdings ein bestehendes Vermögen hast von einer Million, du möchtest allerdings auf 10 Millionen kommen, also ebenfalls eine Verzehnfachung, ja, dann ist die Möglichkeit, nochmal extra im Monat 5.000 zu verdienen, nicht mehr ganz so interessant, weil du einfach weißt, dass es im Vergleich zu deinem Vermögen jetzt nicht unbedingt so groß was ausmacht.

4:34Das heißt, du wirst da automatisch merken, dass du einfach an sich schon deutlich größer denkst, damit du tatsächlich dieses Ziel erreichen kannst. Und größer denken nicht nur dadurch, dass du jetzt einfach vom Wert her größere Ziele hast, sondern auch einfach dadurch, dass du jetzt einen gewissen finanziellen Puffer hast, der dir auch im Wesentlichen erlaubt, dass du einfach ganz gezielt auch größere Risiken eingehen kannst. Also beispielsweise was unternehmerische Entscheidungen angeht.

4:54Und wenn dein Vermögen erstmal eine gewisse Größe erreicht hat, dann kannst du auch deutlich besser vom Hebeleffekt profitieren. Und damit meine ich jetzt nicht nur den Zinseszinseffekt, also dass du mit deinem Geld entsprechend mehr Geld verdienen kannst, sondern auch beispielsweise, dass du mehr Arbeitskräfte einstellen könntest, die dann ebenfalls für dich arbeiten können, sodass du selbst beispielsweise deine Zeit nicht mehr gegen Geld eintauschen musst. Oder auch beispielsweise, dass du dann deutlich effizienter Kredite aufnehmen kannst, also Geld, was theoretisch ebenfalls für dich arbeiten kann, und auch gleichzeitig einfach dafür sorgst, dass du von der zunehmenden Geldentwertung profitieren kannst.

4:59Geld an sich kann auch ein Türöffner sein, und zwar nicht nur in der Hinsicht, dass du dann teilweise bessere Möglichkeiten bekommst, um zu investieren, sondern auch beispielsweise in der Hinsicht, dass wenn du einfach mal ein gewisses Vermögen hast, sich beispielsweise irgendwelche bezahlten Mastermind-Gruppen oder Investment-Gruppen einfach lohnen können, die dir dann langfristig helfen, noch mehr Geld zu verdienen. Oder auch beispielsweise rechtliche Konstrukte können sich lohnen, also Konstrukte wie beispielsweise Vereine, Stiftungen, lauter solche Konstrukte, die dir helfen können, dass du im Allgemeinen nochmal deine Steuerlast deutlich mehr reduzieren kannst.

5:55Und wenn du erst einmal die ersten 100.000 erreicht hast, dann erlaubt es dir im Wesentlichen auch, dass du mit weniger Risiko mehr Geld verdienen kannst. Wie jetzt beispielsweise hier in diesem Beispiel, dass, angenommen, du hättest jetzt beispielsweise derzeit ein Vermögen von 100 Dollar, gehen wir jetzt mal einfach davon aus, und du würdest das super riskant anlegen und tatsächlich schaffen, dass du dein Geld auf das 1,5-Fache bringen kannst innerhalb von einem Jahr, also eine Rendite von 50%, dann würde das bedeuten, dass du hier nach einem Jahr ungefähr 150 Dollar hast. Also eine Summe, wo ich persönlich behaupten würde, das ist wahrscheinlich so gut wie keinem im deutschsprachigen Raum wirklich einen Unterschied macht.

6:25Wenn du dagegen schon ein größeres Vermögen hast, wie jetzt beispielsweise die ersten 100.000, das konservativ anlegst, also mit weniger Risiko, und dann nur in Anführungszeichen 10% Rendite erwirtschaftest, dann heißt das, dass du nach einem Jahr ungefähr 110.000 hast, das heißt 10.000 Dollar mehr. Und 10.000 Dollar mehr pro Jahr, ich glaube, das ist eine Summe, die zumindest bei den allermeisten Leuten tatsächlich einen Unterschied machen kann.

6:47Oder anders ausgedrückt: Wenn du derzeit relativ wenig Geld hast, dann verleitet das relativ viele Leute, dass sie einfach so ein Stück weit unverantwortlich mit dem Geld umgehen oder einfach zu hohe Risiken eingehen, aufgrund der Tatsache, weil es sich ansonsten einfach kaum lohnt von dem, was dann tatsächlich an Dollar rüberkommt. Wenn du allerdings mal ein gewisses Vermögen hast, jetzt in dem Fall beispielsweise 100.000, da kannst du dich auch ganz gezielt mit weniger Rendite zufrieden geben, weil du dann ganz genau weißt, dass der Dollarwert, der dann entsprechend rüberkommt, deutlich größer ist. Und das sind alles Gründe, die im Wesentlichen erklären, warum die ersten 100.000 so unglaublich schwer sind im Vergleich zu den zweiten, den dritten, den vierten, zu allem, was danach kommt, dass es danach einfach deutlich schneller geht.

7:25Deshalb lass uns jetzt mal gemeinsam anschauen, was du konkret tun kannst, um die ersten 100.000 so schnell wie möglich zu erreichen. Grundsätzlich gibt es ja drei verschiedene Skills, die man im Bereich der Finanzen meistern sollte, und zwar zum einen Geld verdienen, danach kommt Geld sparen und dann das Geld vermehren. Jetzt ich persönlich, wenn es mir tatsächlich darum gehen würde, die ersten 100.000 so schnell wie möglich zu erreichen, ich persönlich würde mich ganz zu Beginn einzig und allein auf Geld sparen fokussieren. Und der Grund ist ganz einfach der, dass du hier zu 100% die Kontrolle hast, was jetzt hier beim Geld verdienen und Geld vermehren nur bedingt der Fall ist.

7:58Was mir damals beim Sparen enorm geholfen hat, war, dass ich angefangen habe, einen eigenen Haushaltsplan aufzustellen. Also dass ich hier entsprechend aufgelistet habe, sämtliche Ausgaben, die ich habe, einerseits privat, andererseits auch für das Business, dann die durchschnittlichen Kosten, die ich habe, und dann auch gezielt versucht habe, mir einfach ein Budget zu geben pro Monat. Und sich selbst ein Budget zu geben, das muss jetzt nicht bedeuten, dass man danach keinen Spaß mehr haben darf, sondern soll einfach den Effekt haben, dass man einfach ein bisschen bedachter mit seinem Geld umgeht.

8:21Dann der zweite Punkt, der mir persönlich beim Sparen enorm geholfen hat, war, dass ich damals als Student wirklich über mehrere Jahre jede einzelne Ausgabe einfach mal getrackt habe. Und allein dadurch, dass ich das Ganze festgehalten habe, hat es bei mir persönlich dazu geführt, dass ich erstens weniger Geld ausgegeben habe und auch zweitens einfach ein viel besseres Gefühl entwickelt habe für die unterschiedlichen Kosten, und nicht nur die Kosten, sondern vor allem auch, wie viel Kosten ich habe für Sachen, die mir viel Lebensqualität geben, im Vergleich zu Sachen, die vielleicht viel kosten, allerdings mir wenig Lebensqualität geben.

8:51Und noch der dritte Punkt, der mir persönlich enorm geholfen hat, war, dass ich mir einfach den Wert von einem gesparten Euro wirklich bewusst gemacht habe. Und zwar ist das hier beispielsweise ein Ausschnitt von der Kalkulation, als ich damals noch in Deutschland als Finanzberater gearbeitet habe. Das war beispielsweise ein Poster, das so groß bei mir im Büro damals an der Wand hing. Und zwar zeigt dir die Kalkulation im Wesentlichen, wie viel aus einem Euro werden kann, wenn du den über eine gewisse Laufzeit mit einem gewissen Zinssatz entsprechend anlegst.

9:17Also hier ein kurzes Beispiel: Sagen wir mal, du bist derzeit 20 Jahre alt, möchtest für die Rente sparen, also noch ungefähr 47 Jahre. Dann würde das bedeuten, dass 1 Euro, den du jetzt einsparst, um für deine Rente zu sparen, dass der bei einem Zinssatz von 5% zu ungefähr 9,91 Euro wird. Das heißt, ein gesparter Euro wird irgendwann mal später knapp 10 Euro. Wenn du das Ganze allerdings anlegen würdest zu einem Zinssatz von beispielsweise 10%, dann wären es schon knapp 90 Euro. Das heißt, ein gesparter Euro wird irgendwann mal später zu knapp 90 Euro. Und seien wir mal ehrlich, 10% pro Jahr als Kryptoinvestor ist jetzt nicht unbedingt so eine Hausnummer.

9:51Auf jeden Fall hat die Tabelle damals bei mir zu einem kompletten Umdenken geführt, aufgrund der Tatsache, dass mir dann zum ersten Mal wirklich bewusst wurde, wie viel ein gesparter Euro tatsächlich wert ist. Denn wenn ich beispielsweise als 20-Jähriger 5 Euro für einen eher unnötigen Kaffee ausgebe, dann bedeutet das im Wesentlichen, dass ich nicht nur 5 Euro verloren habe, sondern langfristig betrachtet 5 mal knapp 90 Euro. Das heißt, dieser eine Kaffee würde mich langfristig ungefähr 450 Euro kosten. Und wenn du das mal wirklich tief verinnerlicht hast und danach in den Supermarkt gehst, dann gehst du ganz anders einkaufen, weil du ganz genau weißt: Jeder einzelne Euro, den du jetzt ansparen kannst, der wird dir in der Zukunft x-fach mehr bringen als heute.

10:34Jetzt bei mir persönlich hat das damals, um ganz ehrlich zu sein, auch teilweise dazu geführt, dass ich eventuell ein bisschen zu extrem unterwegs war. Also so, dass ich wirklich jeden einzelnen Pfennig über, ich würde mal sagen, so ein, zwei Jahre wirklich zwei- oder dreimal umgedreht habe, bis ich dann irgendwann mal später realisiert habe: Das Potenzial beim Sparen ist einfach begrenzt, weil du kannst maximal 100 Prozent von deinem Kapital entsprechend einsparen. Allerdings das Potenzial, die Einnahmen zu erhöhen, das ist unbegrenzt. Sodass ich dann irgendwann mal später den Fokus immer mehr darauf gelegt habe, einfach mehr meine Einnahmen zu erhöhen, anstatt jetzt wirklich jeden einzelnen Pfennig zwei- oder dreimal umzudrehen.

11:06Und das bringt mich auch direkt zum zweiten Punkt, und zwar: Wenn du das Geld sparen tatsächlich gemeistert hast, dann geht es jetzt darum, tatsächlich mehr Geld zu verdienen, weil du dann ganz genau weißt, wenn du mehr Geld verdienst, dann wirst du das automatisch behalten. Und Geld verdienen würde jetzt beispielsweise bedeuten, dass wenn du derzeit einen Job hast, dass du beispielsweise bezahlte Überstunden machen kannst oder beispielsweise, wenn du extra Freizeit hast, vielleicht noch einen Nebenjob annimmst oder beispielsweise im Allgemeinen einfach mal vergleichst, ob es vielleicht einen Job gibt, wo du wechseln könntest, wo du einfach besser bezahlt wirst. Als Selbstständiger könnte das Ganze bedeuten, dass du dir einfach ganz gezielt überlegst, welche Skills du heute lernen kannst, weil du ganz genau weißt, dass sie in der Zukunft mal wertvoll werden. Oder auch beispielsweise hier als Unternehmer, dass du dir einfach überlegst, welche Maßnahmen du treffen kannst, um dein Unternehmen weiter voranzubringen.

11:46Ich persönlich würde auch behaupten, dass du die ersten hunderttausend nahezu problemlos über mehrere Jahre verdienen und ansparen kannst und dass du dafür gar nicht zwingend dein Geld investieren musst, also anlegen musst. Denn sei mir mal ehrlich, wenn du dein Geld eher klassisch anlegst oder traditionell anlegst, also mit Aktien, Anleihen, Immobilien und so weiter, dann werden wahrscheinlich zu den ersten hunderttausend die Renditen, die du durch das Anlegen verdienst, ohnehin eine sehr untergeordnete Rolle spielen im Vergleich zu dem, was du tatsächlich verdienen und ansparen kannst. Und das ist, glaube ich, ein Punkt, den relativ viele Leute vernachlässigen oder so ein Stück weit einfach überschätzen.

12:18Weil das ist auch beispielsweise was, was ich sehr häufig sehe bei Leuten, die wenig Geld haben, und was auch ich früher teilweise gemacht habe, dass damals, als ich noch relativ wenig Geld hatte, ich damals immer versucht habe, jeden einzelnen Prozent noch rauszukitzeln, das Geld so effizient wie möglich anzulegen. Aber mal ehrlich, ob du jetzt auf 10.000 Dollar 10 Prozent verdienst, also nochmal extra 1.000 pro Jahr, oder auf 10.000 Dollar 15 Prozent, also ungefähr 500 Dollar mehr als zuvor - machen diese 500 Dollar tatsächlich so einen großen Unterschied, oder wäre es nicht vielleicht besser gewesen, sich voll und ganz darauf zu konzentrieren, einfach 500 Dollar mehr zu verdienen oder mehr anzusparen? Ich würde auch mal aus dem Bauch heraus behaupten, dass bei mir persönlich für die ersten 100.000 wahrscheinlich schätzungsweise weniger als 15 Prozent tatsächlich durch Investments kamen und die restlichen 85.000, wenn nicht sogar noch mehr, einfach nur durch Geld verdienen und Geld entsprechend ansparen.

13:07Es gibt allerdings eine Ausnahme, wo ich persönlich sagen würde, dass man das Investieren selbst mit kleinen Summen nicht vernachlässigen sollte, und zwar dann, wenn wir tatsächlich von Krypto-Investments sprechen. Denn das ist ein Bereich, wo wir hier bei der maximalen Rendite nicht von 10 Prozent sprechen, sondern teilweise in einem guten Jahr sogar über 100 Prozent. Und 100 Prozent sogar nicht mal mit irgendwelchen hochriskanten Altcoins, sondern auch teilweise einfach nur durch Bitcoin, Ether, also die zwei etabliertesten Kryptowährungen überhaupt. Und wenn man das Ganze dann noch intelligent kombiniert mit irgendwelchen Borrowing-Protokollen, also so, dass man beispielsweise seine Bitcoin und Ether noch zusätzlich konservativ hebeln kann, dann würde ich auch behaupten, dass ein 5x oder 10x in einem Zyklus nicht wirklich überraschen sollte. Aber das ist, ich sag mal, nicht unbedingt das Thema für das heutige Video.

13:47Jedenfalls würde ich mich persönlich für die ersten 100.000 primär auf das Sparen konzentrieren, danach auf das Geld verdienen. Und falls du ebenfalls im Kryptomarkt investiert bist oder im Allgemeinen interessiert bist an irgendwelchen Hebelstrategien, dann bist du definitiv richtig hier auf meinem Kanal. Bis zum nächsten Mal.